Кредитование

В процессе хозяйственной деятельности организации при решении инвестиционных задач и различных проектов очень часто встает вопрос о финансировании. Возникают вопросы о выборе источника финансирования. Какой источник финансирования выбрать – внутренний (прибыль, фонды, продажа активов, продажа убыточных направлений бизнеса) или внешний ...

(кредиты, займы, лизинг, выпуск векселей, субсидии и т. д.). Таким образом, кредитование является одним из внешних источников финансирования бизнеса.

Кредитование бизнеса

Поговорим, в первую очередь, о банковских кредитах. Определений значения кредита существует множество, но смысл кредитования заключается в передаче кредитором заемщику денежных средств или иных материальных ценностей на некий период. При этом заемщик выплачивает проценты за полученную кредитную сумму.

Следует сказать, что получить кредит на открытие бизнеса часто бывает невозможно, т.к. одним из условий предоставления банковского кредита является позитивная динамика работы предприятия в течение как минимум 6 месяцев. Потому, если физическое лицо собирается открывать свое дело, то иногда проще взять потребительский кредит без поручителей. А уже потом, при успешной работе и полном и своевременном погашении кредита, подать запрос на выдачу кредитных средств на развитие бизнеса.

Итак, уже понятно, что для вынесения решения в пользу кредитования, нужно минимум шесть месяцев плодотворной работы предприятия. В этом случае банк предполагает способность клиента оплачивать кредитные обязательства.

Далее необходимо определиться, с каким именно банком работать. Досконально изучить условия кредитования, кредитную линейку, узнать, есть ли возможность использовать клиент – банк (проводить банковские операции дистанционно, через интернет), открыть счет и т.д.

Перед тем, как идти в банк, необходимо решить, какая сумма будет запрашиваться, ее целевое назначение, размер ежемесячной выплаты. И, конечно же, собрать необходимые документы.

Для физических лиц – предпринимателей необходимы документы, удостоверяющие личность, уставные документы, декларация о доходах (другая финансовая отчетность за последний отчетный период), документы на залог.

Для юридических лиц – уставные и учредительные документы, документы, удостоверяющие личность представителя, финансовая отчетность, документы на предполагаемый залог.

Иногда при кредитовании значительных сумм правление банка решает провести аудиторскую проверку предприятия или же предоставить поручителя.

Запрос находится на рассмотрении банка в течение трех – пяти дней. Зачастую, при определении суммы кредита, сроках погашения банк индивидуально подходит к заявке клиента. При позитивной кредитной истории возможен беззалоговый кредит, продление сроков кредита с понижением процентов выплат.

И, конечно же, следует упомянуть о тех случаях, когда вероятно отрицательное решение по кредитной заявке. В первую очередь, это негативная кредитная история. Хотя вопрос может рассматриваться индивидуально (имело место заключение договора о реструктуризации долга, кредитные обязательства на момент заявки погашены). Банки не дают кредиты на развитие игорного бизнеса, на производство табачных и алкогольных изделий, как правило, постройку многоэтажных домов.

В заключение хочется сказать, что получение кредита – это шанс вывести свой бизнес на новые высоты.